银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：个人理财

目录 第一章 个人理财概述 思维导图 第一节 个人理财相关定义 第二节 个人理财业务的发展及原因 第三节 理财师的执业资格和要求 高频考点预测试题 第二章 个人理财业务相关法律法规 思维导图 第一节 理财师的法律法规基础知识 第二节 理财规划中的法律法规 第三节 理财产品及销售相关法律法规 高频考点预测试题 第三章 理财投资市场概述 思维导图 第一节 金融市场概述 第二节 金融市场分类 第三节 理财投资市场介绍 高频考点预测试题 第四章 理财产品概述 思维导图 第一节 银行理财产品 第二节 银行代理理财产品 第三节 其他理财产品 高频考点预测试题 第五章 客户分类与需求分析 思维导图 第一节 了解客户需求的重要性 第二节 了解客户的主要内容 第三节 客户分类与客户需求分析 第四节 了解客户的方法 高频考点预测试题 第六章 理财规划计算工具与方法 思维导图 第一节 货币时间价值的基本概念 第二节 规则现金流的计算 第三节 不规则现金流的计算 第四节 理财规划计算工具 高频考点预测试题 第七章 理财师的工作流程和方法 思维导图 第一节 概 述(★★★) 第二节 接触客户、建立信任关系 第三节 分析客户家庭财务现状 第四节 明确客户的理财目标 第五节 制定理财规划方案 第六节 理财规划方案的执行 第七节 后续跟踪服务 高频考点预测试题 附录一 理财师金融服务技巧 附录二 《个人理财》重要公式汇总 附录三 2015年下半年银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务——个人理 财真题 第一章 个人理财概述 思维导图 第一节 个人理财相关定义 考点精讲 一、个人理财相关定义(★) (一)个人理财定义 最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(IAFP),它认为,个人 理财就是“在分析个人和财务现状、能力的基础上,作为有偿服务给其提 供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标”；美国注册理财 规划师协会(ICFP)的定义是：“个人财务规划就是整理财务和个人信息, 制订一个策略方案,建设性地管理收入、资产和债务,从而实现短期、长 期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情 况,保证实现客户的目标。”美国注册理财规划师标准委员会则认为,个人 理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源,实现个人人 生目标的过程”。 综上所述,不同的个人理财定义并无本质区别,只是侧重点或阐述角 度有所不同。个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人 生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和 支出,实现理财目标的过程。 从广义上看,理财包括个人理财和公司理财；在本教材中或一般情 况下所说的理财多指个人理财。 (二)财富管理与个人......