高等院校金融类专业系列教材•保险学

第一卷 第1章风险与风险管理 第2章保险的性质与分类 第3章保险的职能与作用 第4章保险的产生与发展 第二卷 第5章保险利益原则 第6章最大诚信原则 第7章近因原则 第8章损失补偿及其派生原则 第三卷 第9章保险合同概述 第10章保险合同的主体与客体 第11章保险合同的主要条款 第12章保险合同的订立、变更与终止 第四卷 第13章保险费率概述 第14章财产保险费率的厘定 第15章人寿保险费率的厘定 第16章保险责任准备金及其计算 第五卷 第17章财产保险概述 第18章火灾保险 第19章运输保险 第20章责任保险 第六卷 第21章人身保险概述 第22章人寿保险 第23章人身意外伤害保险 第24章健康保险 第七卷 第25章海上保险概述 第26章海上风险与海上损失 第27章海上货物运输保险 第28章海上运输船舶保险 第八卷 第29章再保险概述 第30章再保险方式 第31章再保险合同条款 第32章再保险市场 第九卷 第33章社会保险概述 第34章社会养老保险 第35章社会医疗保险 第36章失业、工伤和生育保险 第一十零卷 第37章保险市场概述 第38章保险需求 第39章保险供给 第一十一卷 第40章保险经营概述 第41章保险营销 第42章保险承保 第43章保险理赔 第一十二卷 第44章保险监管概述 第45章保险监管模式 第46章保险监管内容 第47章保险偿付能力监管 第1章风险与风险管理 一、风险的含义与特征 （一）风险的含义 在经济活动和日常生活中,风险（Risk）这个词具有多种含义。但有 两种定义较为特殊并被人们广泛采用。一是把风险定义为损失发生的不 确定性。这种不确定性包括损失发生与否的不确定和损失程度的不确 定。不确定性的程度可以用概率来描写,当概率在0～0.5时,随着概率的 增加,不确定性也相应增加；当概率为0.5时,不确定性最大；当概率为0.5 ～1时,随着概率的增加,不确定性随之减少；当概率等于0或1时,不确定 事件转化为确定性事件,概率等于0表示肯定不发生,概率等于1表示肯定 发生,两者皆无风险可言。保险中所讲的风险通常就是指这一风险定 义。二是把风险定义为相对于某一期望结果可能发生的变动情况。如果 结果只有一种可能,则风险为0；如果产生的结果有几种,则风险存在；可 能产生的结果愈多,偏差愈大,风险也就愈大。这种风险也可以用数学语 言描述,风险的大小决定于损失（X）的期望值（EX）和均方差。在财 务管理和投资管理中所讲的风险通常指这一风险定义。 把风险定义为损失的不确定性解释了人们购买保险的原因,正是由 于人们无法准确估算风险事件的发生概率,才购买......